O seguro de vida se enquadra na categoria de seguros de pessoas com cobertura de risco. É um contrato pelo qual a seguradora se compromete a pagar uma indenização a beneficiários indicados pelo segurado, em caso de morte do último durante o período de vigência da apólice. O seguro de vida é um contrato feito com uma seguradora para proteger o beneficiário de acidentes ou imprevistos.

Ter diferentes tipos de seguros, como o seguro residencial, o de vida e até para o celular, por exemplo, é recomendado em qualquer planejamento financeiro pessoal. Contudo, é preciso avaliar quais coberturas e tipos de seguros fazem sentido para a sua rotina. A pessoa que aluga um imóvel, por exemplo, não precisa contratar um seguro residencial que protege a estrutura da casa, mas pode garantir a proteção dos bens que estão dentro dela. Os especialistas explicam que há diversas coberturas que podem ser utilizadas em vida.

Ao contrário do que muitas pessoas podem pensar, a troca de beneficiários de um seguro de vida é extremamente simples, além de poder ser feita diversas vezes durante a vigência do contrato. Perceba que já há algum tempo estamos falando de comodidades que atingem diretamente o segurado e não apenas os dependentes. De fato, planos de saúde o seguro de vida já deixou, há muito tempo, de ser um produto voltado apenas para terceiros, passando a preencher também as necessidades dos próprios contratantes. E se seus custos com medicamentos também fossem reembolsados pela seguradora? Não é incomum encontrar apólices no mercado que trabalhem com a cobertura de despesas farmacêuticas, bem como com descontos em medicamentos.

Por que contratar um seguro de vida?

Normalmente a seguradora solicita ao proponente que preencha uma declaração pessoal de saúde (DPS). Eventualmente, a DPS poderá ser substituída pela carência, cujo prazo é fixado nos termos das Condições Gerais e Contratuais do seguro. O Segurado não deve mentir ou omitir informações à seguradora pois sua família poderá perder o direito à garantia que planejou para ela. Além disso, algumas coberturas podem ter carência própria, como a Diária por Incapacidade Temporária (DIT) e Doenças Graves. Coberturas – Situações que foram previstas no contrato e serão protegidas pela seguradora.

Foi quando ela lembrou que o contrato do seguro de vida previa assistência ao veículo também. Depois analise cada uma de suas coberturas e avalie a possibilidade de ocorrer um evento para o qual você tem cobertura para então decidir se, de fato, está realizando uma economia ao encerrar seu contrato de seguro. É importante esclarecer que os seguros resgatáveis não são um tipo de investimento, mas uma opção dentro da gestão de riscos.

Ele proporciona uma indenização em dinheiro em situações inesperadas, como acidentes que o impeçam de trabalhar ou mesmo em casos de morte. O que diferencia o seguro de vida e o de acidentes pessoais são especialmente a cobertura e o valor. No Mercado Pago, entre as coberturas adicionais, o usuário pode escolher ser indenizado se for diagnosticado com uma doença grave ou submetido a um procedimento cirúrgico (desde que cobertos no contrato). Nesse sentido, é muito importante que o segurado informe familiares ou pessoas próximas da contratação, para que elas saibam onde encontrar os documentos do seguro em caso de necessidade. Ele reitera que hoje é possível ter coberturas para eventos variados dentro de uma apólice de seguro de vida, inclusive com o próprio segurado como beneficiário.

Afinal, em caso de falecimento de um, o outro precisa assumir as obrigações corporativas, sob pena de o negócio correr risco de endividamento. Mais que pensar no resgate de capital, contratar um seguro de vida significa trazer para si a tranquilidade de que os dependentes não ficarão desamparados caso precisem lidar com sua falta. Na verdade, o seguro de vida é item essencial para garantir a qualidade de vida e a tranquilidade da família em caso de imprevistos. Afinal, apesar do que boa parte da população acredita, esse tipo de apólice não é válido somente para o caso de falecimento. Agora que você já conhece os principais tipos de seguro de vida e suas coberturas, pode ficar em dúvida sobre como escolher o seguro ideal para você.

Seguro Risco de Engenharia

Quando alguém contrata esse tipo de seguro, é garantida uma indenização aos seus beneficiários (geralmente a família) em caso de morte, invalidez ou doença grave. Ao contratar um seguro residencial, já entenda como proceder para acionar cada uma das coberturas escolhidas. Todo o processo para receber as indenizações e os valores devem constar na apólice do seu seguro. As coberturas dos gastos gerados por algum problema na sua casa é uma das principais vantagens do seguro residencial. Com ele, você protege os recursos reservados para planos futuros e impede que o seu orçamento do dia a dia fique mais apertado. Outra cobertura comum de um seguro residencial é o reparo em danos elétricos que podem afetar a oferta de energia da sua residência.

Por outro lado, após a entrega da documentação à seguradora, esta tem um prazo legal de 30 dias para analisar e realizar o pagamento da indenização. Caso falte algum documento ou alguma questão precise ser esclarecida, a contagem é pausada e retomada depois da entrega do mesmo ou da resolução da dúvida. Já o segurado é a pessoa física cujos interesses são garantidos durante a vigência do contrato. Aqui, é importante notar que nem sempre o segurado será o contratante do seguro, pois, em algumas situações, este será o estipulante, ou seja, a pessoa jurídica que contrata um seguro de vida em grupo. Quanto mais avançada sua idade e mais complicações de saúde você tiver, mais caro o seguro de vida será. Pode ser que algumas seguradoras não aceitem fazer um seguro de vida dependendo da sua idade e condições de saúde.

Seguro de vida: vale a pena mesmo ter um?

No mercado de seguros, estes eventos prejudiciais são conhecidos como sinistros. O seguro de vida é uma espécie de “fundo” em que o titular paga uma quantia mensal, semestral ou única, dependendo dos termos acordados. Quem mora em apartamento pode acreditar que já tem alguma proteção caso o prédio tenha um seguro condominial. Outra cobertura comum de um seguro residencial é aquela que cobre reparos de equipamentos e manutenção geral.

Tendo em vista que podem representar até 8% do patrimônio total, a depender do estado. Portanto, é para pessoas que não têm um volume patrimonial grande e desejam que sua família tenha proteção financeira. O head de Wealth Management da XP, Renato Folini, diz que o seguro de vida é um planejamento sucessório interessante se você está num momento de vida de acumulação de capital e ainda não atingiu o patrimônio desejado.

Ele que me lembrou porque na hora a gente estava ali no hospital, todo mundo envolvido, ninguém sabia o que tinha acontecido direito. Nada vai trazer aquela pessoa de volta, mas você ser acolhido naquele momento faz toda a diferença”, conta. É o caso da estudante de medicina veterinária Daniela Thieri, que contratou um seguro de vida em 2018, e relata sua experiência no episódio desta quinta-feira (6) do “Tá Seguro? ”, videocast do InfoMoney, já disponível no YouTube e nas principais plataformas de podcast (clique aqui para ouvir no Spotify). Dependendo da situação, você pode conseguir a redução do preço que está pagando e fazer o ajuste necessário no seu orçamento.